生命保険
生命保険の基本的な形態は人の死亡を対象とする「死亡保険」と生存を条件とする「生存保険」とに分けることかてきます。この両者を組み合わせて構成されたものが「生死混合保険」（養老保険と呼はれています）です。
この三つの組合せや保険料の支払い方法などの違いや特約の組合せによって、個人にあわせたさまざまな保険商品が作られています。
死亡保険とは被保険者の死亡リスクを保障するもので、死亡保険に対する保険金はあらかじめ定められた保険金受取人(通常は配偶者等の相続人)に支払われます。保険期間の定めのあるものと定めがなく一生涯にわたって保障か継続されるもの(終身保険と呼ばれています)があります。
一般的に終身保険の場合は、保険料払込期間(20年、30年等)を定めますが、定期保険においては被保険者が満期時点で生存していた場合には満期保険金の支払いが生じないので掛け捨て保険と呼はれることがあります。
また、医療保険も保険期間内に保険事故が発生しなければ原則として掛け捨てとなることを覚えておきましょう。
生存保険とは披保険者が保険期間満了時に生存していた場合、満期保険金をあらかじめ定められた保険金受取人(通常は本人)に支払うものです。これは披保険者の生存リスクを担保するものといわるでしょう。主に老後生活保障の他、子供の学資保険など目的に応じた必要資金を準備するためにも活用されています。
生死混合保険とは死亡保険と、生存保険を組みあわせたもので、別名養老保険といわれています。
披保険者が死亡すると死亡保険金を家族が受け取り、また保険期間終了後には生存保険の満期保険金を受け取ります。保障と貯蓄を兼ね備えた保険ですから、もちろん保険料は定期保険や終身保険より高くなっています。
また、定期付養老保険は、養老保険に定期保険がついた保険ですが満期保険金は少ない形になっていますが死亡保険の保険金額を高く設定してある保険となっています。
生命保険は人々のライフサイクルならびにライフスタイルに応した保険商品の機能と生活者のニーズにより、現在多くの商品が販売されています。
家族にとって世帯主の早期死亡は残された遺族に多大の経済的な困難をもたらしますので、そうした心配がある場合の生活保障には終身保険なり定期付終身保険か考えられます。また、特定期間だけの保障となれは定期保険が効果的といえるでしょう。
一定期間後にまとまったお金が必要となるため満期保険金を期待する場合には、養老保険なり貯蓄保険が考えられるのではないのでしょうか？
こういった生命保険など保障へのニーズは、社会保障との関係や経済状況によってもさまざまな商品になり変化してきています。そういったことからも生命保険に関しては定期的な見直しが効果的といわれています。
