生命保険
団体信用生命保険とは保鉦人や担保の代わりになるもので、消費者として、例えば、住宅を購入しようとする場合、金融機関から住宅ローンを無条件に借りることなど一般的には不可能てすよね。それを可能にさせるのが信用取引に用いられる特殊な生命保険である団体信用生命保険です。
団体保険は会社や団体の従業員およひ会員を一括して契約することをさすのに対して、団体信用生命保険は金融機関から融資を受けた人の一団を対象とする団体生命保険ともいえます。
個人に融資等の信用をつけるための保険といってもいいでしょうね。
団体信用生命保険の仕組みは、以下のようになっています。
一般的に住宅融資では、住宅ローンを利用して住宅を購入する消費者（債務者）の団体、つまり被保険者団体を対象に、債権者である金融機関が生命保険会社と契約して、分割返済の債権債務関係に対処するものです。
その際に団体信用生命保険は債務者の死亡あるいは高度障害によって返済能力が喪失した場合に生命保険会社がその金融機関に保険金を支払います。
保険契約は、債務者である消費者を被保険者として金融機関が保険契約者、かつ保険金受取人となるように締結されます。被保険者が死亡あるいは高度障害のため、債務の返済が不可能となった時、生命保険会社が保険金を金融機関に支払う仕組みになっています。
こうすることによって保険金によって債権債務関係は相殺され債務者の遺族は住宅ローンで入手したマイホームを手放す必要がなくなります。こういったことで債務者にも金融機関にも双方にメリットがあるような仕組みとなっていることが特徴といえます。
こうした団体信用生命保険の存在は被保険者に契約の条件に該当する死亡なり高度障害か生じたとき、債務の返済を保険全てまかなうことかできますから結婚後、住宅ローンで家を入手したけれども、夫の死亡で借りた資金の返済のため、折角入手した家を手放さなくてはいけないといった心配がこの保険によって解消することができます。
また近年では住宅ローン以外にも消費者ローンにも保険が登場しています。
小口ローンを利用される方が増加していることに対応して消費者信用団体生命保険も誕生しています。仕組みは団体信用生命保険と同じです。披保険者が死亡等で債務の返済が不可能となったときには保険金が債務の返済に充当されます。こういった仕組みを取り入れることによって信販会社あるいは消費者会融会社などの債権が保全され 割賦販売を円滑にしています。また債務者（被保険者）の遺族は、生計の安定を維持することができます。信用団体生命保険の保険期間は債務返済期間となり債務は返済によっって減少していきますので保険金額は時間の経過とともに減少します。
